Wystartował program kredytów bez wkładu własnego

Program "Mieszkanie bez wkładu własnego" jest przede wszystkim dla osób, które np. wynajmują teraz mieszkanie, albo z jakichś innych przyczyn nie mają oszczędności, które mogą przeznaczyć na wkład własny. Generalnie jest to więc spora szansa na zrealizowanie marzenia o własnym mieszkaniu. Zamiast czynszu najmu, kredytobiorcy mogą spłacać raty własnego mieszkania. 

Wkład własny w nowych kredytach jest gwarantowany przez Bank Gospodarstwa Krajowego. Zapewni on 10-20% gwarancję - jednak nie większą niż 100 tys. zł. Trzeba zauważyć, że to jedynie gwarancja - a więc kwotę wkładu własnego także trzeba będzie spłacić. 

Dotyczy to jedynie kredytów w złotówkach i z umową na co najmniej 15 lat. O kredyt z gwarancją wkładu własnego będzie można się ubiegać maksymalnie do 31 grudnia 2030 r. 

Dodatkową pomocą jest gwarancja spłaty części pożyczonej kwoty w przypadku powiększenia rodziny o drugie i kolejne dziecko. Bank Gospodarstwa Krajowego będzie spłacał jednorazowo kwotę 20 tys. zł w przypadku narodzin drugiego dziecka, a aż 60 tys. zł w przypadku narodzin dziecka trzeciego i kolejnych. 

Zasadniczo osoby ubiegające się o kredyt nie mogą mieć żadnej nieruchomości. Wyjątkiem są rodziny z dziećmi, które - w zależności od liczby dzieci - mogą posiadać jedno mieszkanie nie większe niż 50 metrów kwadratowych gdy dzieci jest dwoje, 75 metrów kwadratowych - gdy jest ich troje, i 90 - czworo. Dla rodzin z pięciorgiem dzieci i więcej nie ma metrażowego limitu. 

Kredyt z gwarancją przewidziany jest także dla par w nieformalnych związkach jeśli wspólnie wychowują dzieci. Jeśli nie - każda z osób może ubiegać się o taki kredyt jako jednoosobowe gospodarstwo domowe. 

Ważne: Ustawa nie określa limitu wieku osoby ubiegającej się o kredyt z gwarancją wkładu własnego.

Biorąc pod uwagę aktualne realia, warunek ceny maksymalnej zakupionego lokalu może być trudny do zrealizowania. Program zakłada bowiem, że cena metra kwadratowego kupowanej nieruchomości wynosi 1,3 wartości wskaźnika odtworzeniowego lokalu dla rynku pierwotnego i 1,2 dla rynku wtórnego. Biorąc pod uwagę obecne wskaźniki dla Warszawy wartość wskaźnika przeliczeniowego wynosi 7 894,77 zł a zatem cena za 1 metr kwadratowy mieszkania w programie, to: 10 263 zł. 

W ostatnim czasie nastąpił jednak spory wzrost cen mieszkań, więc znalezienie nieruchomości spełniającej wymóg ceny za metr kwadratowy może być kłopotliwe. 

Ministerstwo już zapowiedziało, że krąg beneficjentów gwarantowanego kredytu będzie większy. Planowane jest przyjęcie rozwiązań, które umożliwią wykorzystanie tzw. spłaty rodzinnej także osobom posiadającym środki na wkład własny. 

Trzeba jednak pamiętać, że rozwiązanie to nie wpływa na samą zdolność kredytową, o którą - biorąc pod uwagę rosnące stopy procentowe - coraz trudniej.