Faktoring bez regresu – na czym polega?

Faktoring bez regresu (faktoring pełny) polega na przejęciu przez faktora całego ryzyka, związanego z możliwością niewypłacalności dłużnika. Odpowiedzialność ciąży więc na firmie faktoringowej, natomiast faktorant (przedsiębiorca) nie musi martwić się o spłatę długu przez dłużnika.

W pierwszym kroku należy wystawić fakturę odroczonym terminem płatności kontrahentowi, potem – ubezpieczyć wierzytelność. Następnie faktor płaci zaliczkę za wykupioną fakturę. Końcowym etapem jest uregulowanie należności przez dłużnika, a firma faktoringowa rozlicza się z faktorantem odnośnie do pozostałej kwoty.

Zdarza się, że dłużnik nie spłaca swoich należności. Faktoring pełny polega na tym, że klient nie ponosi odpowiedzialności za zachowanie partnera biznesowego – zadaniem faktora jest egzekwowanie długu. Windykacją należności zajmuje się również ubezpieczyciel. Jeśli bowiem faktor nie otrzyma zapłaty – odpowiedzialność za odzyskanie pieniędzy spoczywa na firmie ubezpieczeniowej.

Faktoring pełny skierowany jest dla przedsiębiorców, którzy chcą nawiązać współpracę z nowymi partnerami biznesowymi, jednak nie są pewni, czy będą oni dokonywać płatności na czas. Faktoring pełny ma za zadanie zapewnić finansowanie należności oraz przejęcie przez faktora ryzyka, związanego z niewypłacalnością.

Faktoring bez regresu przeznaczony jest dla przedsiębiorców, którzy:

• oczekują szybkiego uzyskania gotówki za sprzedaż usług lub towarów,

• chcą czuć się bezpiecznie w momencie ryzyka niewypłacalności kontrahenta,

• są na etapie rozwoju firmy, planują rozpoczęcie współpracy z nowymi partnerami biznesowymi,

• chcą móc monitorować płatności,

• potrzebują środki na finansowanie bieżących zobowiązań,

• pragną zapewnić przedsiębiorstwu bezpieczeństwo i przenieść ryzyko, związane z nieterminowym dokonywaniem płatności na inną firmę,

• nie posiadają dostatecznej wiedzy na temat kondycji finansowej kontrahenta.

Przeciwieństwem faktoringu pełnego jest faktoring z regresem. Na ten model decydują się najczęściej przedsiębiorcy, którzy współpracują ze sprawdzonymi kontrahentami. To rozwiązanie dla firm, które nie boją się podjęcia ryzyka lub posiadają możliwości egzekwowania płatności.

Faktoring bez regresu związany jest z koniecznością ubezpieczenia wierzytelności. Kiedy dłużnik okazuje się być niewypłacalny – firma faktoringowa otrzymuje od ubezpieczyciela całą należną kwotę. Faktoring pełny jest w związku z tym wybierany w branżach, w których ryzyko niewypłacalności jest stosunkowo wysokie. Należą do nich branże: spożywcza, samochodowa, budowlana, transportowa, produkcyjna i reklamowa.

Współpraca z faktorem wiąże się z określonymi kosztami. Jakimi?

• odsetki od kapitału, zależne od okresu finansowania,

• prowizja faktoringowa– wartość procentowa od wartości brutto. Jej wysokość zależna jest od deklarowanego obrotu, przekazywanego do faktoringu,

• koszt ubezpieczenia/koszt prowizji, związanej z przejęciem ryzyka.

Koszt faktoringu zależy od konkretnej firmy faktoringowej. Do ceny ostatecznej mogą być doliczone opłaty dodatkowe, takie jak opłata za sprawdzenie kontrahentów i ich wiarygodności, opłata przygotowawcza i inne.

Faktoring bez regresu wyróżnia się wieloma zaletami, które przemawiają za wyborem tej metody finansowania przez przedsiębiorców. Są nimi:

• przejęcie przez faktora pełnego ryzyka, związanego z niespłaceniem należności,

• brak obciążenia kosztami, związanymi z niedopełnieniem płatności przez dłużnika,

• wydłużenie terminów płatności i okresów finansowania,

• możliwość zastosowania faktoringu pełnego w branżach, określanych jako ryzykowne.

Ponadto faktoring pełny związany jest z natychmiastowym otrzymaniem pieniędzy od faktora. To umożliwia zachowanie płynności finansowej bez ryzyka.